数字货币对财富管理人员来说是一个增长驱动因素，尤其是在今年早些时候批准现货比特币和以太坊交易所交易基金（ETF）后，引起了主流兴趣的上升。

随着财富管理的有机增长下降以及市场变得更加拥挤和竞争，数字货币可以帮助财富管理人员提高客户保留率，并通过不同的服务吸引新客户。

现货ETF和分开管理账户（SMAs）为财富管理人员提供了广泛的数字货币投资选择。现货ETF为财富管理人员提供了向客户提供数字货币的便捷途径，特别是对于那些使用基于ETF的模型组合的财富管理人员。

现货ETF的推出解锁了将数字货币整合到传统投资组合中的潜在兴趣，通过受监管且易于获取的投资工具，使数十亿美元流入数字资产类别。尤其是在美国，ETF发行商之间的竞争引发了这些产品的费用压缩，使数字货币ETF股东受益。

与现货ETF相辅相成的数字货币SMAs代表了下一个演变阶段。通过将直接所有权与专业管理相结合，数字货币SMAs为财富管理人员和客户提供了显著的好处。

合格的托管人成为符合规定的数字货币SMAs的基础层。如今，财富管理人员可以通过一站式资产管理平台、第三方技术平台和直接集成来访问数字货币的合格托管人。通过合格托管人安全保管数字货币，为终端客户提供了他们参与该资产类别所需的监管确定性。

数字货币SMAs不仅为终端客户提供了获取更广泛数字资产的机会，而且允许更灵活的投资组合构建，这意味着终端客户可以实施更个性化的投资策略。财富管理人员可以通过提供数字货币SMAs来增强客户保留率，与市场竞争对手区分开来，帮助未来保障业务，并提供客户期望的安全、保障和监管确定性。

关于数字资产在客户投资组合中的配置，一些顾问现在将比特币视为一种风险资产，并将其视为在低风险、防御性桶中持有的资产，类似于贵金属或债券。许多顾问建议客户将总投资净值的1-5%暴露给比特币。

像以太坊和Solana这样的资产仍被认为主要属于高风险领域，更类似于持有单一高增长科技股票，这可能不适合大规模持有或某些类型的更保守投资者。

尽管行业当然需要更多的监管澄清，但在批准现货ETF之后，比特币和以太坊在一定程度上有了一定的确定性，这些资产被确认为商品，这就是为什么这些资产可能会看到增加的机构采用。

数字货币代表了多大的机会？预计约有5000万美国人（15%）如今已经拥有加密货币，这意味着您的一些客户可能已经暴露或有兴趣获得暴露。此外，加密货币的采纳速度比互联网的采纳速度更快，我们相信在未来五年内，这一参与率可能会激增，因此您的客户将会有相当大的需求。

总的来说，数字货币为财富管理人员提供了增长的机会，并且适当地整合数字资产可以帮助财富管理人员实现长期客户满意度和业务增长。