美国证券交易委员会（SEC）周一起诉友好加密货币银行Silvergate Bank的母公司Silvergate Capital Corporation，指控该银行未能满足《银行保密法》和反洗钱法规定，尽管其向公众和股东表示已经做到了。SEC还起诉前CEO Alan Lane、前COO Kathleen Fraher和前COO Antonio Martino，控告银行未能进行足够的可疑交易监控，尽管政府检查员警告称其《银行保密法》遵从性不足。SEC在其投诉中表示，Silvergate未能检测到FTX近90亿美元的可疑转账，而FTX于2022年11月申请破产。投诉指出，Silvergate未能对其主打产品“Silvergate Exchange Network”（SEN）进行适当的自动监控，未能监控大约1万亿美元的SEN银行交易中的可疑活动。SEC还指出，2021年季度报告承认银行因某些加密货币客户面临“加剧风险”，但未披露高管已经意识到这些缺陷。Silvergate的团队收到《银行保密法》检查员的通知称其努力不足，但仍在季度或年度报告中声称没有风险因素。2023年3月的证券备案显示，该公司加快出售证券以筹集现金偿还旧金山联邦住房贷款银行的借款，这也导致其最终失去了80多亿美元的加密货币客户存款。联邦储备银行的总检察长在2023年10月的报告中得出结论称，Silvergate的管理“无效”，而联邦监管机构的监管人员未能适应业务发展。作为加密货币行业的领先金融合作伙伴，Silvergate的倒闭引发了美国银行业的动荡，也让数字资产公司在加密货币进一步失宠的情况下急于寻找难以获得的金融关系。对于这一事件，我认为舆论和媒体应该客观、负责任地报道，不应过分渲染事态，而应提供事实和分析。同时，我认为美国政府应该保护加密货币市场中的投资者利益，加强监管，维护市场秩序。